O que deve considerar
Está a perder dinheiro com juros altos e comissões bancárias? Esquecer-se de pagar uma fatura resulta em multas pesadas e afeta o seu *rating* de crédito. A acumulação de dívidas (crédito habitação, crédito automóvel, cartões de crédito, etc.) pode levar a situações de incumprimento e até mesmo a processos judiciais . Não deixe que a sua saúde financeira se deteriore!
Quer verificar estes pontos no seu documento?
Envie o ficheiro para organizar valores, datas, condições e informações ausentes.
Como organizar a leitura
Siga estes passos para simular um crédito consolidado e encontrar a melhor solução para si:
1. Faça um levantamento exaustivo das suas dívidas: Inclua todos os créditos (habitação, automóvel, pessoal), cartões de crédito, descobertos bancários e outras dívidas. Anote o valor em dívida, a taxa de juro (TAN e TAEG) e o valor da prestação mensal de cada um.
2. Calcule o seu rendimento disponível: Considere o seu salário líquido mensal (após impostos e contribuições), eventuais rendimentos extra (ex: subsídios) e subtraia as suas despesas fixas mensais (ex: arrendamento, água, luz, gás, alimentação, transportes).
3. Utilize um simulador de crédito consolidado online: Existem várias opções gratuitas. Introduza os dados das suas dívidas e o seu rendimento disponível para obter uma estimativa da nova prestação mensal e do prazo do crédito consolidado.
4. Compare as ofertas de diferentes instituições financeiras: Não se limite à sua instituição bancária habitual. Contacte diferentes bancos e sociedades financeiras para comparar as taxas de juro (TAN e TAEG), as comissões, os seguros associados e as condições do crédito consolidado.
5. Analise o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor): Este valor representa o custo total do crédito, incluindo juros, comissões, impostos e seguros. É um indicador importante para comparar as diferentes ofertas.
6. Prepare a documentação necessária: Para solicitar o crédito consolidado, prepare os seguintes documentos: Cartão de Cidadão (ou Bilhete de Identidade e NIF), comprovativo de morada (ex: fatura da água ou luz), comprovativos de rendimentos (ex: recibos de vencimento, declaração de IRS) e comprovativos das suas dívidas (ex: extratos bancários, contratos de crédito).
7. Consulte um especialista: Se tiver dúvidas ou dificuldades em analisar as ofertas, procure o aconselhamento de um consultor financeiro independente.