Como calcular os juros do rotativo do cartão Nubank

Para aplicar este guia: calcular os juros do cartão com a taxa da fatura ou analisar a fatura completa com os dados reais do documento.

Resposta direta: quais dados entram na conta

O rotativo começa quando a fatura não é paga integralmente e parte do saldo fica financiada. Para estimar o custo, anote o valor efetivamente financiado, a taxa mensal apresentada para o seu cartão, quantos períodos decorreram e pagamentos feitos no intervalo. Não use uma suposta “taxa atual do Nubank”: condições podem variar entre pessoas, produtos e datas.

A fórmula de juros compostos para um saldo sem novos movimentos é montante = principal × (1 + taxa mensal) elevado ao número de meses. Uma fatura real pode incluir compras, impostos, multa e juros de mora em momentos diferentes, por isso o resultado é uma aproximação de conferência.

Exemplo com taxa informada pelo utilizador

Imagine R$ 1.000 de saldo financiado, taxa hipotética de 10% ao mês indicada na fatura e dois meses sem pagamento. A conta simplificada produz R$ 1.210: R$ 1.000 × 1,10 × 1,10. Os R$ 210 representam juros estimados nesse cenário, antes de outros encargos. A taxa de 10% é apenas um exemplo matemático, não uma afirmação sobre o Nubank.

Se houve pagamento parcial, ele deve ser abatido na data em que ocorreu; não basta subtrair o valor no fim. Para uma conferência precisa, organize cada movimento em ordem cronológica e compare com a memória de cálculo da fatura.

Limite dos juros e o que ele abrange

A Lei nº 14.690/2023 estabeleceu que, nas operações abrangidas de rotativo e parcelamento da fatura, o total de juros e encargos financeiros não pode exceder 100% do valor original da dívida. Em termos simples, R$ 100 de principal não pode gerar mais de R$ 100 de juros e encargos financeiros nesses produtos. Isso não transforma toda fatura em um valor máximo automático: compras novas e valores que não integrem o principal financiado precisam ser separados.

O Banco Central publica explicação e estatísticas específicas. Se a soma parecer ultrapassar o limite, solicite ao emissor a decomposição entre principal, juros, encargos e novos lançamentos antes de concluir que existe erro.

Como conferir a fatura sem misturar valores

Localize o saldo anterior, o pagamento recebido, o crédito rotativo, eventual parcelamento, a taxa mensal e anual, o CET e os encargos por atraso. Faça uma tabela simples com data, descrição, débito, crédito e saldo. Essa organização costuma revelar se a diferença vem de juros, compra posterior ou pagamento contabilizado em outra data.

O cálculo não decide se uma cobrança é juridicamente devida e não substitui o contrato. Ele serve para tornar as premissas visíveis. Se faltar taxa, data ou principal, peça esclarecimento por escrito ao emissor e guarde as faturas usadas na conferência.